Insurans untuk kanak-kanak? yang berguna?
Keturunannya tidak ada di dunia, sudah ada tawaran di atas meja. Insurans hospital tambahan, ambulans plus, insurans kemalangan atau latihan: segala-galanya untuk bayi baru lahir. Kerana selepas kelahiran seorang kanak-kanak, ibu bapa amat bersemangat - untuk semangat, tetapi juga untuk persepsi risiko. "Ibu bapa sering bimbang, dan nenek dan datuknya sama," kata jurubicara Bianca Boss, Persatuan Orang Yang Diinsuranskan. Industri insurans telah lama menyesuaikan diri dengannya dan menawarkan banyak tawaran? perniagaan yang berkembang pesat. Dalam usaha untuk membawanya kepada orang tua yang bimbang, syarikat insurans juga datang dengan produk seperti penjagaan anak Bee-Maja, pakej serba lengkap Tabaluga atau polisi hadiah Fix & Foxi. "Pakej itu menjanjikan penawaran yang serba lengkap," kata Boss. Tetapi adakah itu juga membayar? Apa yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda menandatangani kontrak, kami telah mengumpulkan di sini.
Hanya menentang Risiko yang boleh merosakkan anda
Apa yang boleh berlaku! Ketika menghadapi risiko, tidak ada batasan untuk imajinasi anda, dan industri insurans menawarkan dasar untuk setiap kemungkinan. Untuk bantuan penglihatan tentang (yang baru lahir jarang memerlukan). Juga dengan senang hati ditawarkan: insurans peralatan, seperti orang yang membayar dalam kes kehilangan telefon bimbit. "Membuang wang," kata Elke Weidenbach, pakar insurans di pusat pengguna NRW. Untuk satu pihak hanya nilai masa diganti sekiranya berlaku kerosakan. Sebaliknya, kerosakan biasanya boleh diurus dan boleh dikawal dari poket. Ia tidak kelihatan sama jika orang lain dicederakan oleh kesalahan mereka sendiri atau kanak-kanak atau bahkan menjadi kes jururawat. "Kemudian kerosakan kewangan dengan cepat dalam berjuta-juta," kata penasihat pengguna. Liabiliti persendirian kemudian melompat masuk dan oleh itu untuk setiap tugas - walaupun tanpa anak. Dasar ini tidak mahal untuk melindungi perlindungan seluruh keluarga untuk hanya di bawah 60 euro setahun. "Persekutuan Diinsuranskan" mengesyorkan liputan sekurang-kurangnya lima juta euro. Secara kebetulan, kanak-kanak di bawah umur tujuh dianggap tidak sah untuk bertindak dan tidak diinsuranskan secara automatik. Tetapi beberapa pembekal mempunyai tarif mereka ditambah dengan perlindungan kanak-kanak kurang upaya. Berhati-hati untuk perlindungan tambahan ini sebelum tamat pengajian!
Perlindungan terbaik untuk kanak-kanak: perlindungan yang baik terhadap ibu bapa
Segala-galanya untuk kanak-kanak itu. Tetapi apa yang berlaku jika seseorang ibu bapa - atau terburuk kedua-duanya - gagal sebagai pencari nafkah akibat penyakit atau kematian? Sebelum kesakitan emosi melindungi tiada insurans, tetapi sebelum kesan kewangan. Dengan kanak-kanak yang lebih kecil, kos penjagaan akan timbul; juga harus cukup wang untuk pendidikan yang baik. Oleh itu, insurans hayat adalah salah satu insuran paling penting untuk keluarga muda (dan juga untuk ibu bapa tunggal). Dasarnya murah dan menjamin kematian apabila berlaku kematian secara kewangan. Jumlah yang diinsuranskan hendaklah berjumlah tiga hingga lima kali pendapatan kasar tahunan dan tempohnya sekurang-kurangnya sehingga kanak-kanak mencapai umur majoriti. Jika pinjaman untuk harta tanah masih perlu dibayar, wajarlah untuk membiarkan insurans berjalan hingga pembayaran hutang dijangka. "Sebelum membuat kesimpulan, pemegang polisi perlu memastikan bahawa terdapat jaminan pasca insurans, jadi jumlah yang diinsuranskan dapat ditingkatkan tanpa pemeriksaan kesihatan baru," menasihati penasihat konsumen Weidenbach.
Harga untuk perkhidmatan yang sama berbeza-beza dalam risiko-LV.
Oleh itu, bandingkan tawaran! Penting untuk ibu bapa juga adalah insurans hilang upaya (BU), yang sepatutnya diselesaikan pada usia muda. Ia membayar sekiranya profesion tidak boleh dilaksanakan untuk tujuan kesihatan. Perlindungan berkanun jauh dari mencukupi - dalam kes kecacatan pekerjaan pengutip utama yang mengancam tanpa insurans swasta dengan cepat penurunan sosial seluruh keluarga. Juga dengan dasar ini berlaku: perhatikan Nachversicherungsgarantie dan bandingkan tawaran!
Perlindungan risiko dan pengumpulan aset yang berasingan
Sama ada insurans latihan atau pakej semua-termasuk: Gabungan perlindungan dan simpanan risiko menggoda bukan sahaja untuk ibu bapa, tetapi juga untuk datuk dan nenek. Ia tidak digalakkan. "Tawaran itu biasanya menyembunyikan insurans hayat klasik," kata Bianca Boss. Ini bermakna bahawa kos adalah tinggi dan simpanan adalah rendah. Dan ini sahaja adalah faedah - dalam kadar faedah semasa rendah dengan faedah yang dijamin sebanyak 0.9 peratus. "Intinya tidak berbaloi", jadi kesimpulannya. Cadangannya: "Ibu bapa perlu berfikir dengan teliti mengenai matlamat yang mereka mahu mengejar dan memisahkan perlindungan dan pelaburan risiko." Sebagai contoh, risiko lebih baik dilindungi oleh insurans hayat jangka (lihat di atas) daripada pakej gabungan. Sesiapa yang ingin menjimatkan wang untuk pendidikan kanak-kanak itu lebih fleksibel dengan dana atau rancangan simpanan ETF dan juga boleh berharap untuk kadar faedah yang lebih tinggi.Walaupun nilai pelaburan ekuiti turun naik, risiko-risiko itu rendah dalam tempoh pelaburan yang panjang. Petua: Beri perhatian kepada kos melabur dan menyebarkan pelaburan!
Insurans terhadap kemalangan dan kecacatan: Ya, tetapi ...?
Akibat kemalangan boleh mahal; terutamanya jika kanak-kanak mempunyai masalah kekal. Perlindungan undang-undang kemudiannya tidak mencukupi untuk membiayai penukaran, untuk memastikan kanak-kanak keselamatan kewangan seumur hidup atau bahkan untuk mengimbangi kerugian pendapatan mereka sendiri yang ditanggung oleh penjagaan. Itulah sebabnya syarikat insurans sering mencadangkan insurans kemalangan. Tetapi: "Kemalangan hanya dalam 0.3 peratus kes menyebabkan kecacatan kanak-kanak yang teruk," kata Elke Weidenbach. Dalam 60 peratus kes, penyakit adalah punca kerosakan kekal atau kecacatan - dan ini tidak dilindungi oleh insurans kemalangan. Siapa yang ingin melindungi anaknya daripada akibat penyakit, oleh itu, memerlukan insurans hilang upaya. Dasar ini adalah dengan sumbangan tahunan antara 300 dan 500 euro tetapi juga jauh lebih mahal. "Sama ada insurans masuk akal, semua orang mesti membuat keputusan untuk diri mereka sendiri - dan dia mesti memastikan bahawa mereka boleh membayar secara konsisten," kata Weidenbach.
Dan bagaimana pula dengan insurans kesihatan?
Insurans kesihatan adalah salah satu insurans wajib di Jerman, walaupun bagi bayi baru lahir yang perlu didaftarkan dua bulan selepas lahir. Sama ada secara persendirian atau diinsuranskan secara sah bergantung kepada status insurans ibu bapa. Jika mereka diinsuranskan oleh undang-undang, kanak-kanak itu diinsuranskan secara automatik. Polisi peribadi atau sumbangan undang-undang akan dibayar jika pengutip utama diinsuranskan secara persendirian. Di samping insurans asas, syarikat insurans menawarkan beberapa polisi insurans tambahan untuk kanak-kanak. Sama ada insurans hospital tambahan atau perlindungan premium pesakit luar: dasar-dasar ini sering diketepikan. Rawatan oleh pengamal alternatif, yang termasuk dalam polisi tambahan pesakit luar, juga menawarkan banyak insurans kesihatan berkanun. Dan perkhidmatan seperti penjagaan gigi tidak perlu bayi baru lahir. Pada pendapat pakar insurans, kesimpulan insuran pergigian tambahan hanya masuk akal dari usia 40 tahun.
Semak dan menyesuaikan dasar sedia ada?
Banyak syarikat insurans, seperti perbelanjaan undang-undang, liabiliti, kesan rumah tangga, insurans kesihatan untuk perjalanan asing, mempunyai anak-anak yang dilindungi oleh ibu bapa mereka, selagi mereka masih di bawah umur atau masih dalam pendidikan atau di bawah umur 25 tahun. Pakar insurans Weidenbach mengesyorkan agar anda menyemak dengan syarikat insurans dan menambah jika tiada perlindungan keluarga. Dan kemudian semak menyemak dasar.
Selepas kelahiran seorang kanak-kanak, ibu bapa sering berlebihan.
"Selepas kelahiran seorang kanak-kanak, ibu bapa sering kali terlalu berminat, tetapi mereka kurang prihatin ketika menyesuaikan diri dengan perlindungan insurans," kata Bianca Boss dari Persatuan Orang yang Diinsuranskan. Insurans kecacatan pekerjaan untuk kanak-kanak, misalnya, perlu diselesaikan pada usia muda - sudah berada di peringkat menengah atas atau paling terkini pada permulaan kajian atau kajian. Kerana untuk dasar ini berlaku: yang lebih muda dan lebih sihat yang diinsuranskan, lebih murah polisi! Ia juga berfaedah untuk menyemak polisi insurans harta sedia ada yang kerap, kata pakar itu. Kerana: "Tarif baru sering menawarkan lebih banyak perkhidmatan atau ditawarkan lebih murah untuk perkhidmatan yang sama."
