Soalan mengenai wang

1. menginsuranskan kandungan isi rumah semestinya?

Saya dalam proses menyusun semula urusan insurans saya. Sekarang saya tertanya-tanya sama ada insurans rumah benar-benar perlu. Apa maksud awak?

Siapa yang boleh mengecualikan dengan kepastian 100 peratus bahawa ia terbakar di dalam apartmen sekali? Bahawa tab mandi melimpah? Itu serangan kilat, tingkap pecah dalam ribut? Atau seseorang itu masuk dan memusnahkan setengah dari kemudahan untuk mencari barang-barang berharga? Oleh itu, saya menganggap insurans isi rumah, yang campur tangan dalam semua kerosakan ini, sangat berguna. Dengan jumlah yang diinsuranskan sebanyak 50,000 euro, anda membayar kurang dari 80 euro setahun, bahkan kurang di kawasan luar bandar. Secara kebetulan, nilai pembelian objek yang rosak atau dicuri diganti, iaitu bukan hanya nilai masa semasa. Dalam hal perabot, pakaian atau perhiasan yang berharga, sebaiknya membuat senarai inventori dengan nilai pembelian, gambar potongan individu dan simpan semua dokumen yang selamat, misalnya. B. dengan kawan atau selamat di bank.

2. Insurans langsung untuk persaraan awal?

Majikan saya melengkapkan insurans langsung pada tahun 1977 untuk saya. Ia berjalan sehingga 10 Mei 2009 - apabila saya berumur 65 tahun. Sekarang bos saya berhenti kerja pada akhir tahun dan saya bersara. Apa yang ada dengan insurans langsung?

Majikan anda mesti memindahkan kontrak kepada anda supaya anda boleh memilikinya pada masa akan datang. Sama ada anda terus membayar insurans atau anda membuatnya tidak memberi sumbangan. Anda hanya boleh membubarkan insurans jika anda menerima pencen statutori. Tetapi kerana ini sudah berlaku dengan anda dari 1 Januari 2006, maka penamatan itu akan menjadi cara yang dapat difikirkan. Cara terbaik untuk menghubungi syarikat insurans secepat mungkin ialah mencari tahu apa yang akan anda terima sekiranya berlaku penamatan - dan berapa yang anda jangkakan akan diterima pada tahun 2009 jika anda terus mengambil insurans secara percuma. Ini pasti membuat keputusan anda lebih mudah.

3. Rip-off dengan e-mel?

Baru-baru ini saya (42, bekerja sendiri) mendapat e-mel yang pelik. Sebagai saudagar Mesir menulis bahawa dia menderita kanser esophagus dan tidak akan hidup lama. Sekarang dia mahu menghantar $ 18 juta yang dia ada di dalam akaun tunai di luar negara untuk pertubuhan amal. Kerana dia telah dikhianati berkali-kali di negaranya, dia sedang mencari orang Jerman yang membantunya dengan ini. Oleh itu, anda akan mendapat 15 peratus daripada jumlah itu, jadi $ 2.7 juta! Pernahkah anda mendengarnya? Pasti semua omong kosong, bukan?

Apa yang anda gambarkan telah diamalkan oleh apa yang dipanggil "Nigeria Connection" (geng penipu antarabangsa) selama bertahun-tahun dalam semua variasi yang mungkin. Idea ini sentiasa menghilangkan berjuta-juta dolar yang sepatutnya disimpan di akaun asing untuk komisen yang tinggi. Sekiranya anda membalas e-mel ini, anda akan mendapat satu lagi: Terdapat kesulitan dalam menyelesaikan urus niaga, jadi anda digesa untuk mengemukakan jumlah tertentu bahawa "saudagar" sepatutnya membayar untuk pemindahan, yuran peguam, cukai, atau bahkan untuk sogokan. Itu boleh menjadi $ 1000. Sudah tentu, sesiapa yang membayar wang itu tidak lagi melihat wang itu lagi. Sebenarnya ada orang yang jatuh untuk sesuatu seperti itu. Ternyata, ketamakan adalah begitu besar sehingga minda ...

4. Padamkan gadai janji sekarang?

Kredit untuk kondominium kami telah dibayar. Sekiranya kita sekarang juga memadamkan caj tanah, yang didaftarkan di flat?

Saya nasihatkan untuk membiarkan pasca gadai janji disalurkan. Kerana anda boleh menggunakannya sebagai cagaran jika anda memerlukan pinjaman baru. Ini terutamanya kos efektif, kerana untuk pinjaman yang disokong oleh gadai janji anda membayar faedah yang kurang daripada pinjaman ansuran.

5. Apakah yang "berkesan"?

Jika saya membuat kontrak untuk sumbangan modal melalui pejabat pekerjaan kami - bolehkah saya mengambil apa-apa pelaburan kewangan di sana?

Tidak, tetapi sekurang-kurangnya anda mempunyai pilihan di antara beberapa pilihan: Rancangan simpanan bank (kini antara 2.5 dan 3.5 peratus, tetapi kepentingan boleh ditukar pada bila-bila masa) dan kontrak simpanan rumah (persatuan bangunan individu menjamin kepentingan sehingga 4 peratus) , Walau bagaimanapun, dana terpilih untuk perkhidmatan yang cekap modal, seperti yang ditawarkan oleh setiap syarikat dana, juga menarik. Jika anda berhak mendapat elaun simpanan pekerja (sehingga € 17,900 dalam pendapatan tahunan bercukai, pasangan berkahwin berganda), maka ia mestilah dana ekuiti dalam mana-mana. Hanya terdapat sokongan negeri.

6. Bantu dengan isu pencen?

Mengenai pencen BfA, saya masih mempunyai banyak penjelasan. Siapa yang patut saya hubungi terbaik?

Sudah tentu, anda akan mendapat semua maklumat yang diperlukan di pusat maklumat dan nasihat seterusnya Persatuan Insurans Pencen Jerman (dahulunya: BfA). Kurang diketahui, tetapi amat disyorkan adalah penasihat yang diinsuranskan (bekas penanggung insurans yang diinsuranskan) - sukarelawan dan pembantu yang berkompeten dengan soalan tentang pencen berkanun. Sebagai contoh, mereka memberi bantuan kepada aplikasi untuk penjelasan akaun atau semasa menyelesaikan permohonan pencen. Anda boleh menemui perunding insurans di kawasan anda di www.deutsche-rentenversicherung.de - atau hubungi: 08 00/333 19 19 (hotline percuma).

7. Pemisahan bukan perceraian?

Saya dan suami saya berpisah, tetapi dia membayar saya penyelenggaraan kerana saya tidak pernah bekerja. Sebenarnya, saya mahu memfailkan perceraian selepas berakhirnya tahun perpisahan pada Februari 2006. Sekarang suami saya telah mencadangkan supaya saya meninggalkannya. Oleh itu, dia dapat mengekalkan kelebihan penilaian cukai bersama, dan bagi saya, ia akan mempunyai kelebihan untuk mendapatkan penjagaan yang lebih baik. Tetapi saya mempunyai perasaan aneh dan ingin tahu sama ada itu sah?

Keraguan anda adalah wajar: pelaburan bersama bukan sahaja memerlukan anda berkahwin. Keadaan juga dalam tahun kalendar sekurang-kurangnya sebahagiannya tinggal bersama. Sehingga tahun 2006, anda tidak lagi dibenarkan memfailkan pulangan cukai bersama - walaupun anda masih berkahwin selama bertahun-tahun yang akan datang. Dalam kes ini, terdapat apa yang dipanggil "pembahagian sebenar terhad" sebagai ganti rugi. Ini bermakna suami anda boleh menuntut bayaran penyelenggaraan kepada anda dalam jumlah maksimal 13,805 euro setahun sebagai isu khas cukai. Sebagai balasan, anda perlu membuat cukai penyelenggaraan, tetapi ini - jumlah yang agak kecil - jumlah kembali permintaan daripada suami anda. Kebanyakan masa ini akan dibayar, kerana dengan pendapatan yang tinggi, suami anda pada umumnya menjimatkan lebih banyak cukai daripada apa yang dia harus membayar balik kepada anda.

8. menukar atau menjual bon?

Pada bulan Mac 2000, kami membeli (kedua-duanya pada awal 40-an) atas nasihat dari bank kami untuk 40,000 D-Marks Argentina bon. Yang harus membawa faedah 8.5 peratus. Malangnya, Argentina mengisytiharkan dirinya tidak dapat bangkit pada penghujung tahun 2001. Faedah tidak lagi dibayar, pembayaran balik digantung. Saya menyertai Persatuan Pemilikan Sekuriti, yang telah mencapai perkara berikut untuk pelabur: Menukar bon menjadi yang baru dengan tarikh matang 31/12/2038 (!) Dan kadar faedah yang rendah sebanyak 1.2 peratus menjelang 2009, turun kepada 4.74 Peratus dari 2029 dan seterusnya. Sekiranya kita menjual bon, kita akan mendapat 7755 euro - ditambah dengan faedah 1.2 peratus dari 31.12.2003. Apa yang perlu kita lakukan?

Jika anda menerima tawaran pertukaran, wang anda berusia 33 tahun - dengan kadar faedah yang sangat rendah. Dan anda bahkan tidak mempunyai jaminan bahawa Argentina sebenarnya boleh membayar faedah secara berterusan. Menjual ikatan, tetapi menyedari kerugian besar. Tetapi, anda mempunyai peluang untuk melabur wang dengan baik dan dengan itu membuat modal hilang dalam tempoh yang lebih lama sepenuhnya atau sebahagiannya. Sebagai contoh, jika anda melabur wang dalam dana ekuiti tradisional menjelang 2038 juga, anda boleh mencapai perkara berikut: kira-kira 39,000 euro dengan hasil purata 5 peratus setahun, kira-kira 72,000 euro pada 7 peratus, dan 10 peratus (iaitu Pelaburan begitu lama dengan dana ekuiti cukup di dalamnya) anda akan mendapat sekitar 180 000 €.

9. Membangun kontrak simpanan untuk cukai warisan?

Bapa godaan saya mewarisi rumah keluarganya dengan tanah. Kerana kita tidak berkaitan, banyak cukai warisan yang perlu dibayar. Masalahnya ialah saya tidak mempunyai banyak wang. Tetapi saya masih mempunyai kontrak simpanan rumah. Adakah mungkin melakukan sesuatu dengannya?

Ya, tentu saja. Apa yang ramai tidak tahu ialah anda boleh menggunakan pinjaman simpanan rumah untuk membayar cukai warisan - dengan syarat pewaris adalah harta dengan harta kediaman. Itulah yang tidak berlaku dengan hartanah komersial.

10. Petua pelaburan kecil?

Saya berumur 45 tahun dan tidak lama lagi akan menerima 20,000 € dari polisi insurans hayat. Adakah anda mempunyai tip untuk saya, apa yang boleh saya lakukan dengan wang itu?

Malangnya tidak. Profesional kewangan yang bereputasi tidak memberi "tip" kerana anda tidak disampaikan dengannya. Untuk menasihati anda dengan cekap, sebagai contoh, soalan-soalan ini mesti dijelaskan terlebih dahulu: Pelaburan manakah yang anda miliki? Apakah keadaan kehidupan anda? Apakah matlamat jangka pendek, sederhana dan jangka panjang yang anda ikuti dengan pelaburan anda? Lagipun, penting untuk mengetahui sama ada anda menjalani tempoh peralihan dalam kehidupan peribadi atau profesional anda, sama ada anda menjimatkan kereta atau harta baru, atau jika ia adalah pelan persaraan anda. Jadi saya hanya boleh memberikan satu "tip" yang bagus: Hubungi pakar bebas, terangkan situasi peribadi anda - dan marilah kita menasihati anda atas dasar ini!

BN kesal soalan remeh-temeh tentang dana RM2.6b (Mungkin 2024).